На нашем сайте собраны актуальные предложения от проверенных банков. Здесь можно узнать, как получить кредит на жилье, сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Редактор
Полина Манунина
Иллюстратор
Ксения
Автор
Андрей Зарюта
Факты проверены
Дата обновления 14.05.2025
Загрузка предложений...
Для покупки жилья можно использовать не только ипотеку, но и обычный потребительский займ. Вы можете оформить кредит на дачу или на строительство собственного дома. При небольшой сумме и хорошей кредитной истории залог не потребуется и у вас есть возможность использовать средства не только на покупку недвижимости. Оставшиеся деньги можно потратить на оплату строительных материалов, мебели или рабочих услуг. Кроме того, приобретаемая недвижимость не находится в залоге, значит ее легко продать до погашения долга перед банком. Но у такого займа есть ограничения: потребительские кредиты не участвуют в программе государственной поддержки, даже если средства были потрачены на покупку недвижимости. Также невозможно получить налоговый вычет по потребительским кредитам, так как это доступно только для ипотеки.
Инфографика
Условия и требования
Условия
Процентная ставка зависит от кредитной истории клиента и его дохода.
Сумма кредита без залога не превышает 5-7 млн. рублей.
Срок кредита в среднем составляет 5-7 лет.
В большинстве случаев используется аннуитетный метод погашения, при котором платежи равны на протяжении всего срока. Также может быть предложен дифференцированный метод, при котором в начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов.
По закону заемщик может в любой момент погасить долг.
Обычно минимальный возраст составляет 21 год, но некоторые кредиторы могут снизить этот показатель до 18 лет. Максимальный возраст чаще всего - 75 лет.
Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в одном из регионов страны.
Необходимо иметь достаточный доход для выполнения кредитных обязательств. При сумме до 500 000 рублей подтверждать его не надо.
В неокторых случаях банки требуют, чтобы стаж работы был не менее 3 месяцев на последнем месте.
Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
Для получения потребительского кредита на покупку жилья обычно требуется только паспорт гражданина РФ. Если сумма кредита превышает 500 000 рублей, банк может запросить справку о доходах и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и др.).
Мнение Финансо
Оформление потребительского кредита на жилье, дачу или строительство в некоторых случаях актуально. Если сумма займа небольшая и срок не слишком длинный, потребительский кредит может быть хорошим вариантом, так как по нему банк не требует залог или первоначальный взнос. Кроме того, его можно взять, когда на жилье не хватает 200-500 тысяч рублей. Но по такому займу устанавливаются более высокие проценты, поэтому в долгосрочной перспективе ипотека будет выгоднее.
Часто задаваемые вопросы
Как сделать выбор между кредитом и ипотекой?
Выбор потребительского кредита обоснован, если у вас есть средства для оплаты более 70% стоимости квартиры или вам нужны средства на ограниченный срок. Также можно оформить потребительский займ, если вы планируете досрочное погашение.
Ипотеку нужно выбирать, если нужна значительная сумма на длительный срок для более комфортного погашения. Также ипотека подойдёт в том случае, если вы хотите воспользоваться государственной поддержкой или получить налоговый вычет.
Как получить кредит на дачу и почему не стоит указывать в заявке слово "садовый домик"?
Если вы хотите оформить кредит на дачу, то важно, как вы формулируете цель займа. Банки чаще одобряют кредиты на "жилой дом", чем на "садовый домик" — последнее может трактоваться как нецелевое использование. Для дачи, особенно без постоянной регистрации, проще всего взять потребительский кредит без залога. Но есть лайфхак: если в ЕГРН указано, что строение пригодно для круглогодичного проживания, его можно провести как "жилье", и тогда некоторые банки предложат ипотеку с более низкой ставкой. Уточняйте тип строения в выписке заранее — это может сэкономить вам сотни тысяч рублей.
Можно ли взять кредит на строительство дома, если еще нет разрешения на строительство?
Многие клиенты не знают, что кредит на строительство чаще всего не выдают без разрешения на строительство и прав собственности на землю. Банк оценивает не только заемщика, но и сам проект. Без этих документов максимум, что вы получите - потребительский кредит с высоким процентом и небольшой суммой. Но есть особенность: если оформить землю в залог, можно получить строительную ипотеку даже на каркасный, модульный или даже дом по канадской технологии - главное, чтобы подрядчик был аккредитован банком. Эту информацию часто не афишируют в отделениях, но она есть в кредитных политиках банков.
