Обзор кредитной карты Своя

Своя кредитная карта от Россельхозбанка — это основная карта банка, по которой предусмотрены бесплатный выпуск и обслуживание. По карте действует льготный период до 115 дней на оплату товаров и услуг, при соблюдении условий проценты в этот период не начисляются. Также предусмотрена программа начисления баллов за покупки с возвратом до 15% от суммы операций, накопленные баллы можно обменять на рубли. Для зарплатных клиентов банка условия рассмотрения заявки и одобрения будут более лояльными.

Как работает льготный период

По карте действует грейс-период до 115 дней на безналичную оплату товаров и услуг. Чтобы проценты не начислялись, необходимо вносить минимальные обязательные платежи и полностью погасить задолженность до окончания льготного периода. Если долг не закрыт в установленный срок, банк начинает начислять проценты.

Работает он так:

1. В течение месяца вы оплачиваете покупки.
2. Банк формирует и отправляет выписку по истечении расчетного периода.
3. Ежемесячно необходимо вносить обязательный платёж — 3% от суммы долга, его нужно оплатить до 25 числа каждого месяца.
4. До истечения 115 дней вы должны полностью погасить долг.

Пример расчета

• Дата заключения договора — 5 сентября 2026 года.
• Расчетный период (процентный период) — с 6 сентября по 30 сентября 2026 года.
• Отчётный период — сентябрь 2026 года.
• Дата формирования выписки — с 12 по 15 октября 2026 года.
• Дата платежа — 25 октября 2026 года.
• Процентная ставка — 30% годовых (пример для расчёта).

Клиент оформил карту и 5 сентября 2026 года оплатил покупку на сумму 60 000 ₽. Эта операция попадает в расчётный период с 6 сентября по 30 сентября 2026 года. После окончания расчётного периода банк формирует выписку. До 25 октября клиент должен внести минимальный платёж, и так каждый месяц. Если клиент полностью погасит задолженность до окончания льготного периода — до 29 декабря 2026 года (115 дней), проценты начислены не будут. 

Если задолженность не будет погашена в течение льготного периода, банк начнёт начислять проценты на сумму долга с даты операции — с 5 сентября 2026 года.

Пример начисления процентов: 60 000 × 30% / 365 ≈ 49,32 ₽ в день. Если задолженность сохранялась все 115 дней, сумма процентов составит: 49,32 ₽ × 115 ≈ 5672 ₽.

Эта сумма будет добавлена к задолженности и отражена в следующей выписке. Проценты продолжают начисляться ежедневно до полного погашения долга.

Проценты и начисление

Проценты по кредитной карте начинают начисляться, если задолженность по покупкам не погашена полностью до окончания льготного периода. В этом случае банк рассчитывает проценты на фактический остаток долга начиная с даты совершения каждой операции. Например, если по карте была оплачена покупка на 30 000 ₽ и долг не был закрыт в пределах льготного периода, проценты будут начисляться на эту сумму ежедневно до полного погашения задолженности. Если часть долга была погашена, например 10 000 ₽, дальнейшее начисление процентов будет происходить только на оставшийся долг 20 000 ₽. Проценты рассчитываются ежедневно по установленной процентной ставке и отражаются в следующей выписке по карте.

Снятие наличных и переводы

Данные операции не входят в грейс-период. Проценты по таким операциям начинают начисляться сразу с даты их проведения, независимо от сроков погашения задолженности. Сумма снятия или перевода включается в общий долг по карте и увеличивает размер обязательного платежа. Например, если клиент снял 15 000 ₽ в банкомате или перевёл эту сумму на карту другого банка, проценты по этой операции будут начисляться ежедневно до полного погашения задолженности. Также банк устанавливает комиссию за такие операции.

Кэшбэк и программа лояльности

Каждый месяц можно выбрать до 5 категорий расходов, по которым начисляется повышенный кэшбэк — до 15% баллами от суммы покупок. Накопленные баллы можно обменять на рубли, при этом курс конвертации зависит от объёма расходов за предыдущий месяц и может достигать до 0,85 ₽ за 1 балл. Также предусмотрена возможность компенсировать покупки у партнёров банка — в этом случае баллы могут списываться по курсу 1 балл = 1 ₽. При этом максимальный кэшбэк в месяц ограничен до 5000 баллов.

Когда карта будет выгодной

Своя кредитная карта от Россельхозбанка может быть выгодна при регулярной оплате покупок в магазинах, особенно если часть расходов приходится на категории повышенного кэшбэка. При активном использовании карты можно получать баллы за повседневные траты — например за покупки в супермаркетах, оплату такси или услуги сервисов. Карта также может использоваться для оплаты крупных покупок с последующим погашением долга в пределах льготного периода. В этом случае проценты по кредиту не начисляются, а покупка фактически оплачивается с отсрочкой платежа.

Возможные риски

Главный риск связан с несвоевременным погашением задолженности. Если долг по покупкам не закрыт полностью до окончания льготного периода, банк начинает начислять проценты на оставшуюся сумму долга. Также необходимо учитывать обязательный ежемесячный платёж, который нужно вносить до установленной даты. При использовании карты для снятия наличных или переводов проценты начинают начисляться сразу после операции, так как такие операции не входят в льготный период. Кроме того, при частом использовании кредитного лимита может увеличиваться общая долговая нагрузка клиента.